有了社保还需要买商业保险吗？90%的人都没搞清楚

　　很多人在被问到“要不要买商业保险”这个问题时，大多数人的第一反应是：我在单位交了社保，还买什么保险?这不是浪费么?

　　这是不少人对商业保险的态度。其实，商业保险与社会保险功能是不一样的，商业保险可以作为国家社保的一种补充保障，根本不存在相互替代的关系。

　　在众多上班族还在疑惑购买商业保险是不是多此一举时，这次我们来聊聊为什么要“保上加保”。

　　都说“病来如山倒”，上班族最怕的恐怕就是生病了，治病最直接的花费就是医疗费用，医疗费用中有公费药和自费药，社保只能报销公费药。有的单位给职工买了补充医疗，报销的也只是公费药，一般是社保起付线以下，和起付线以上剩余的部分。

　　虽然社保中医疗报销比例高达80~90%，但是根据报销费用的设置，自费药的比例越低越划算。万一得了重病，自费药的比例比较高，社保能报销的费用其实只有一小部分，再加上患病期间的护理费用和因病耽误的费用，这些都是社保无法保障的。

　　如果投保了重疾险，确诊后就可以获得重疾险的保额赔付，这笔赔付金可以随意支配，不受干涉。

　　除了医疗，养老也是社保中的重头戏。但想要做到“养老只靠社保”，可能非常难，养老金只能保障退休后达到最低的生活标准。

　　需要我们注意的是，由于意外、自然灾害或其他第三方责任造成的损失，社保都是不赔的。

　　但是商业保险就不一样了，根据保障的范围不同，商业保险通常分为人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险，如果提早买下，出险时就可以获得保险公司给的赔偿。

　　随着商业保险的发展和完善，越来越多人不只是看重商业保险的保障功能，更看重它的经济功能：

　　现在越来越多的人开始用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，不是继承人，所以不用征遗产税。

　　最后，做个小小的总结：社保的性质和功能决定它只能作为强制性福利政策起部分补助功能，不具备商业保险的保障程度、赔付范围和功能。

　　如果人人都能平安健康地过一生，自然就不需要购买商业保险了，社保足以解决常见的小病。不过，意外和风险是不可控的，我们之所以在社保的基础上再购买多种商业保险产品，就是为了将意外和风险造成的伤害尽可能地降到最低。

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