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(1) [银行考试试题]初级银行资格考试的银行管理的考题

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  1[单选题] (  )履行内部控制的监督职能。
  A.内部审计部门
  B.董事会
  C.高级管理层
  D.监事会
  2[单选题] 下列哪种情况不应计入不良贷款?(  )
  A.张某因出差在外,未及时归还贷款本息
  B.史某宣告死亡,以其财产清偿后,仍未能还清其生前的贷款
  C.衣某由于金融危机而失去工作,目前无正常收入,暂无力偿还房贷
  D.曲某已无力归还贷款,银行将其抵押物拍卖,但损失金额尚不能确定
  3[单选题] 当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是(  )。
  A.项目贷款
  B.固定资产贷款
  C.流动资金贷款
  D.房地产贷款
  4[单选题] 根据《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制应当遵循的基本原则是(  )。
  A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
  B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
  C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
  D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则
  5[单选题] 财务公司流动性比率不得低于(  )。
  A.25%
  B.20%
  C.10%
  D.8%
  6[单选题] 下列(  )不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。
  A.增加服务功能
  B.提高贷款利率
  C.创新服务产品
  D.转变服务方式
  7[单选题] 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币(  )万元。
  A.20
  B.50
  C.30
  D.40
  8[单选题] 下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述,错误的是(  )。
  A.经董事会批准,合规负责人可以同时分管业务条线
  B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
  C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
  D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,每年向董事会提交合规管理报告,报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性
  9[单选题] 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的(  )以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。
  A.40%
  B.45%
  C.35%
  D.50%
  10[单选题] 证券发行者自己组织销售的证券发行方式是(  )。
  A.直接发行
  B.间接发行
  C.代理发行
  D.公开发行
  11[单选题] 按金融商品的融资期限划分,融资期限较短的金融市场称为(  )。
  A.货币市场
  B.资本市场
  C.初级市场
  D.次级市场
  12[单选题] 长期国债属于(  )。
  A.长期金融工具
  B.短期金融工具
  C.所有权凭证
  D.衍生金融工具
  13[单选题] 企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是(  )。
  A.基本存款账户
  B.一般存款账户
  C.临时存款账户
  D.专用存款账户
  14[单选题] 货币市场交易与资本市场交易相比较,其特点表现在(  )。
  A.期限短、流动性强、风险大
  B.期限长、流动性强、风险小
  C.期限短、流动性强、风险小
  D.期限短、流动性弱、风险小
  15[单选题] 商业银行不得将同业拆人资金用于(  )。
  A.发放固定资产贷款或投资
  B.弥补票据结算不足
  C.解决临时性周转资金的需要
  D.弥补联行汇差头寸的不足
  16[单选题] 下列不属于商业银行同业业务的是(  )。
  A.买人返售
  B.同业代付
  C.保理融资
  D.同业拆借
  17[单选题] 假设某商业银行的五级贷款分类情况为:正常类贷款l50亿,关注类贷款40亿,次级类贷款5亿,可疑类贷款4亿,损失类贷款1亿,那么该商业银行的不良贷款率等于(  )。
  A.10%
  B.5%
  C.4%
  D.3%
  18[单选题] 下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是(  )。
  A.合规问责制度
  B.合规绩效考核制度
  C.诚信举报制度
  D.公平竞争制度
  19[单选题] 商业银行的杠杆率是指(  )。
  A.流动资产与流动负债的比率
  B.一级资本与表内外资产余额的比率
  C.资本总额与风险加权资产的比率
  D.优质流动性资产储备与未来30日的资金净流出量的比率
  20[单选题] 下列不属于商业银行中间业务的是(  )。
  A.同业存放
  B.结算业务
  C.代理业务
  D.保管箱业务
  21[单选题] 商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是(  )。
  A.风险分散
  B.风险对冲
  C.风险转移
  D.风险补偿
  22[单选题] 我国商业银行的最主要资产是(  )。
  A.库存现金
  B.在中央银行存款
  C.现金资产
  D.贷款
  23[单选题] 中国银行业协会是我国的银行业自律组织,负责对其进行指导和监督的单位是(  )。
  A.银监会
  B.财政部
  C.中国人民银行
  D.人社部
  24[单选题] 下列关于金融犯罪的说法中,不正确的是(  )。
  A.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定
  B.金融犯罪的犯罪主体是自然人
  C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序,客观方面表现为违反金融管理法规
  D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类
  25[单选题] 以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任?(  )
  A.提倡慈善责任,积极投身社会公益活动,构建社会和谐,促进社会发展
  B.以优质的专业经营,持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
  C.支持国家产业政策和环保政策,节约资源,保护和改善自然生态环境,支持社会可持续发展
  D.关心社会发展,积极投身社会公益活动,通过发挥金融杠杆的作用,努力构建社会和谐,促进社会进步
  26[单选题] 根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,本机构发生挤兑事件的,商业银行(  )。
  A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整,并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况
  B.应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露
  C.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告
  D.及时对本机构信用评级大幅下调
  27[单选题] 财务公司是以(  )为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。
  A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求
  B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务
  C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益
  D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率
  28[单选题] 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?(  )
  A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁
  B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断
  C.业务人员贪腐或截留手续费,不进入大账核算,造成银行损失
  D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资,造成客户损失
  29[单选题] 非银借款业务最长期限为(  )。
  A.1年
  B.2年
  C.3年
  D.4年
  30[单选题] 货币经纪公司注册资本的最低限额为(  )万元人民币或等值自由兑换货币,且应为实缴货币资本。
  A.2000
  B.1000
  C.500
  D.5000
  31[单选题] 根据《商业银行金融创新指引》规定,下列关于金融创新的说法,正确的是(  )。
  A.以银行为中心,以效益为导向
  B.以银行为中心,以市场为导向
  C.以效益为中心,以声誉为导向
  D.以客户为中心,以市场为导向
  32[单选题] 国际内部审计师协会(IIA)成立于(  )年。
  A.1921
  B.1931
  C.1941
  D.1951
  33[单选题] 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的(  )。
  A.期限性
  B.流动性
  C.收益性
  D.风险性
  34[单选题] 银行从业人员处理客户投诉时,下列行为正确的是(  )。
  A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见,只能搁置
  B.对非因我而起的投诉无需理会
  C.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户
  D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
  35[单选题] (  )策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
  A.情感营销
  B.大众营销
  C.分层营销
  D.交叉营销
  36[单选题] 银行可以通过以下哪种账户为存款人提供现金支取服务?(  )
  A.I类银行账户
  B.Ⅱ类银行账户
  C.Ⅲ类银行账户
  D.Ⅳ类银行账户
  37[单选题] 甲向乙贷款6万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款,下列关于保证责任的表述,正确的是(  )。
  A.丙目前可以拒绝承担保证责任
  B.丙应当履行保证责任,先代甲还款6万元后,再向甲追债
  C.丙应当履行保证责任,代甲还款6万元
  D.丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款6万元
  38[单选题] (  )在期限较长、市场利率变化较多的情况下,借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
  A.浮动利率
  B.固定利率
  C.实际利率
  D.拆借利率
  39[单选题] 以下不属于产业组织政策的是(  )。
  A.市场秩序政策
  B.产业布局政策
  C.产业合理化政策
  D.产业保护政策
  40[单选题] 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在中国银监会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少(  )天的流动性需求。
  A.15
  B.30
  C.45
  D.60
  41[单选题] 我国的财务公司主要是为(  )提供金融服务。
  A.企业集团内部
  B.企业集团之间
  C.企业集团外部
  D.社会公众
  42[单选题] 财务公司拆人资金余额不得高于(  )。
  A.资本总额
  B.所有者权益总额
  C.资产总额
  D.利润总额
  43[单选题] 政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀,下列支出中,属于转移眭支出的是(  )。
  A.政府投资
  B.商品、劳务购买
  C.福利支出
  D.发行国债
  44[单选题] 以下属于政策性个人住房贷款的是(  )。
  A.自营性个人住房贷款
  B.公积金个人住房贷款
  C.委托性住房公积金贷款
  D.离退休职工发放的专项住房贷款
  45[单选题] 下列关于综合化经营的主要特点的说法中,不正确的是(  )。
  A.金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构
  B.金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任
  C.在综合化经营的机制下,单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务
  D.在金融细分领域实现服务交叉、客户共享
  46[单选题] 以下关于互联网金融的特征的表述,错误的是(  )。
  A.成本低、效率高
  B.以客户为中心,尊重客户体验
  C.促进金融业务综合化,为综合化经营助力
  D.风险单一化,从而降低风险
  47[单选题] 在金融创新过程中,(  )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
  A.风险管理部门
  B.高级管理层
  C.董事会下设的风险管理委员会
  D.董事会
  48[单选题] 我国负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定的机构是(  )。
  A.中国银行业监督管理委员会
  B.中国人民银行
  C.中国证券监督管理委员会
  D.国家发展与改革委员会
  49[单选题] 下列关于风险监管要求的说法中,不正确的是(  )。
  A.商业银行开展同业业务,遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
  B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年,其他同业融资业务最长期限不得超过一年,但是业务到期后可以展期
  C.金融机构开展买入返售和同业投资业务,不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保
  D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金,扣除风险权重为零的资产后的净额,不得超过该银行一级资本的50%
  50[单选题] 下列属于同业拆借市场特点的是(  )。
  A.拆借期限长
  B.拆借期限短
  C.需要担保
  D.拆借主体信用等级低
  51[单选题] 下列选项中,(  )不属于财务公司的资产业务。
  A.对成员单位办理贷款
  B.对成员单位办理融资租赁
  C.办理成员单位产品的买方信贷
  D.发行金融债券
  52[单选题] 2008年国际金融危机后,各国政府积极采取新的监管措施的说法中,正确的是(  )。
  A.英国制定并实施“沃尔克规则”
  B.美国成立了金融政策委员会
  C.从201 1年1月起,欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等四家欧盟监管机构宣告成立
  D.英国采取的是“三头监管体制”
  53[单选题] 下列不属于我国个人贷款业务的是(  )。
  A.个人住房贷款
  B.个人房地产开发贷款
  C.个人信用卡透支
  D.个人经营贷款
  54[单选题] (  )是内部控制的“第一道防线”。
  A.董事会
  B.监事会
  C.业务部门
  D.内部审计部门
  55[单选题] 下列不属于金融租赁公司业务范围的是(  )。
  A.吸收股东1年期(含)以上定期存款
  B.固定收益类证券投资业务
  C.经批准发行债券
  D.同业拆借
  56[单选题] 金融工具不具有的特点是(  )。
  A.风险性
  B.短期性
  C.流动性
  D.收益性
  57[单选题] 我国中央银行公布的贷款基准利率是(  )。
  A.市场利率
  B.法定利率
  C.行业公定利率
  D.固定利率
  58[单选题] 根据《商业银行资本管理办法(试行)》,关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是(  )。
  A.第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%
  B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,分别为2.5%和0~2.5%
  C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求,为1%
  D.第四层次为第二支柱资本要求
  59[单选题] 金融租赁公司的发起人,应承诺(  )年内不转让所持有的金融租赁公司股权,并在拟设公司章程中载明。
  A.5年
  B.2年
  C.3年
  D.1年
  60[单选题] 产业布局政策一般遵循的原则不包括(  )。
  A.经济性原则
  B.系统性原则
  C.合理性原则
  D.协调性原则
  61[单选题] 由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是(  )。
  A.信用风险
  B.操作风险
  C.法律风险
  D.声誉风险
  62[单选题] 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先,这体现了内部控制的(  )。
  A.有效性原则
  B.制衡性原则
  C.审慎性原则
  D.相匹配原则
  63[单选题] 商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的的基本特征和预期的成本收益,确保新业务符合银行总体发展的需要,并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的(  )。
  A.“认识你的业务”(Know Your Business)
  B.“认识你的客户”(Know Your Customer)
  C.“认识你交易对手”(Know Your Counterparty)
  D.“认识你的风险”(Know Your Risk)
  64[单选题] 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,负责网络借贷业务监管的是(  )。
  A.证监会
  B.银监会
  C.保监会
  D.人民银行
  65[单选题] 每年9月,由银监会组织发起,各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者(  )的尊重和保障。
  A.受教育权
  B.知情权
  C.公平交易权
  D.受尊重权
  66[单选题] 上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为:申报单位为手,(  )元标准券为1手。
  A.500
  B.1000
  C.1500
  D.2000
  67[单选题] 商业银行(  )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。
  A. 董事会
  B.高级管理层
  C.监事会
  D.部门经理
  68[单选题] 降低法定存款准备金率,会使商业银行的(  )。
  A.资金周转率下降
  B.资金周转率提高
  C.货币创造能力上升
  D.货币创造能力下降
  69[单选题] 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的(  )。
  A.经济调节功能
  B.货币资金融通功能
  C.优化资源配置功能
  D.风险分散与风险管理功能

(2) [银行考试试题]2017银行从业资格风险管理考前测试题

  风险管理是一项有目的的管理活动,只有目标明确,才能起到有效的作用。否则, 风险管理就会流于形式,没有实际意义,也无法评价其效果。接下来小编为大家精心准备了2017银行从业资格风险管理考前*测题,想了解更多相关内容请密切留意我们应届毕业生考试网!
  单选题(1题,0.5分)
  若利率变动对存款人或借款人有利,存款人可能选择重新安排存款,借款人可能选择重新安排贷款,从而对银行产生不利影响,这种情形属干( )。
  A 期权性风险
  B 基准风险
  C 重新定价风险
  D 收益率曲线风险
  正确答案:A
  期权性风险是一种越来越重要的利率风 险,源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。通常,期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。因此,期权性工具因具有不对称的支付特征 而给期权出售方带来的风险,被称为期权性风险。例如,若利率变动对存款人或借款人有利,存款人就可能选择重新安排存款,借款人可能会选择重新安排贷款,从 而影响银行的收益和内在经济价值。
  单选题(2题,0.5分)
  在商业银行的经营过程中,决定其风险承担能力的最重要因素是( )。
  A 资本金规模和风险管理水平
  B 资本金规模和流动性管理水平
  C 盈利能力和流动性管理水平
  D 盈利能力和风险管理水平
  正确答案:A
  课本1.1.3在商业银行的经营管理 过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:一是资本金规模,因为资本金可以吸收商业银行业务所造成的风险损失,资本充足率较高的商业银行有能力接 受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;二是商业银行的风险管理水平,资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而 其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。
  单选题(3题,0.5分)
  某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为( )。
  A 1
  B 1.2
  C 0.9
  D 0.7
  正确答案:B
  课本3.3.2贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%,(5+7)*100%/10=120%。
  单选题(4题,0.5分)
  目前,我国商业银行的资本充足率是以( )为基础计算的。
  A 经济资本
  B 监管资本
  C 会计资本
  D 账面资本
  正确答案:B
  以监管资本为基础计算的资本充足率,是监管部门限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。
  单选题(5题,0.5分)
  商业银行可以采用流动性比率法来度量和评价自身的流动性状况。下列关于比率法的描述错误的是( )。
  A 比率法的前提是将流动性资产和负债进行分类,并对各类资产负债准确计量
  B 我国商业银行法规定,商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%
  C 比率法有助于商业银行根据和过去的流动性状况,预测未来时点的流动性
  D 商业银行根据外部监管要求和内部管理规定,制定各类资产的合理比率指标
  正确答案:C
  流动性比率法的优点是简单实用,有助于理解商业银行和过去的流动性状况;缺点是属于静态评估,无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。
  单选题(6题,0.5分)
  商业银行在从事跨国投资和贷款业务过程中,应当特别关注交易对方所在国家的风险状况。据此,下列做法最不恰当的是( )。
  A 分析和评估借款人所在国家的风险状况
  B 对国外借款客户进行正常的信用风险评估
  C 将国别风险评估优于交易对方的信用风险评估
  D 若所在国家的风险很高,但借入方信用风险很低,则应执行该贷款
  正确答案:D
  单选题(7题,0.5分)
  ( )代表了国际先进银行风险管理的最佳实践,符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求,已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
  A 负债风险管理
  B 资产风险管理
  C 全面风险管理
  D 资产负债风险管理
  正确答案:C
  单选题(8题,0.5分)
  下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险( )。
  A 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
  B 业务员贪?A或截留代理业务手续费
  C 客户通过代理收付款进行洗钱活动
  D 委托方伪造收付款凭证骗取资金
  正确答案:A
  课本5.3.3
  单选题(9题,0.5分)
  商业银行信用风险监测中,行业经营环境出现恶化的预警指标不包括( )。
  A 市场需求出现明显下降
  B 行业产能明显过剩
  C 行业一般企业出现亏损
  D 金融危机对行业发展产生影响
  正确答案:B
  单选题(10题,0.5分)
  下列可能给商业银行造成实质性损失,但不属于操作风险事件的是( )。
  A 黑客攻击造成系统中断
  B 不当言论造成银行声誉受损
  C 交易员超限额交易
  D 信贷人员来经授权调整评级指标
  正确答案:C
  行业经营风险因素包括:行业整体衰退;出现重大的技术变革,影响到行业的产品和生产技术的改变;经济环境变化,如经济萧条或出现金融危机,对行业发展产生影响;产能明显过剩;市场需求出现明显下降;行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。
  单选题(11题,0.5分)
  下列不属于商业银行市场风险控制措施的是( )。
  A 利用经济资本配置抵御可能造成的非预期损失
  B 利用金融衍生产品对冲市场风险
  C 采用自我评估法评估交易风险和预期损失
  D 对总交易头寸或净交易头寸设定限额
  正确答案:C
  课本4.3.3
  单选题(12题,0.5分)
  某商业银行2009年度营业总收入为6亿元;2010年度营业总收入为8亿元,其中包括银行账户出售长期持有债券的净收益1亿元;2011年度营业总收入为5亿元,则根据基本指标法,该行2012年应持有的操作风险经济资本为( )。
  A 945万元
  B 9000万元
  C 9450万元
  D 900万元
  正确答案:B
  课本5.5.1,(6+8-1+5)*15%/3=0.9=9000万元
  单选题(13题,0.5分)
  商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的( )。
  A 非预期损失
  B 极端损失
  C 违约损失
  D 预期损失
  正确答案:D
  单选题(14题,0.5分)
  商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.25%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在( )。
  A 0.25~0.6%
  B -0.4%~0.6%
  C -0.4%~0.25%
  D -0.4%~0.1%
  正确答案:B
  P(μ-2σ
  单选题(15题,0.5分)
  对商业银行而言,下列情形中重新定价风险最大的是( )。
  A 以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的资金来源
  B 以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源
  C 以短期存款作为长期浮动利率贷款的资金来源
  D 以短期存款作为短期流动资金贷款的资金来源
  正确答案:B
  课本4.1.1重新定价风险也称期限 错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差 异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。例如,如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源,当利率上 升时,贷款的利息收入是固定的,但存款的利息支出会随着利率的上升而增加,从而导致银行的未来收益减少。经济价值降低。
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(3) [银行考试试题]银行从业考试《银行管理》单选练习

  银行从业资格考试很快就到来了,考生们都在埋头苦练为考试准备着。下面百分网小编就为大家为各位考生整理的2016年银行从业考试《银行管理》单选练习,希望对大家的考试有所帮助!
  1.同业代付业务中,按照( )的会计核算原则,委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。
  A.可靠性
  B.重要性
  C.可理解性
  D.实质重于形式
  2.银团贷款是指由一家或几家银行牵头,组织多家银行参加,在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款,它属于营销渠道中典型的( )。
  A.代理营销
  B.合作营销
  C.网点营销
  D.自营营销
  3.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,与此相关的内部措施不包括( )。
  A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
  B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
  C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范
  D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度
  4.财政用于资本项目的建设性支出是( )。
  A.公共支出
  B.购买性支出
  C.转移性支出
  D.政府投资
  5.下列关于客户纠纷的处理,错误的是( )。
  A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程
  B.金融机构应当做好投诉登记工作,并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式
  C.对于确实存在问题的银行业产品和服务,不管是否造成损失,都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式,根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿
  D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉
  6.下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。
  A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督
  B.所有外国银行机构都必须接受监督
  C.对资产按照风险程度给予不同的权重
  D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任,而对清偿能力的监督则是其总行的责任
  7.( )是商业银行市场营销的起点。
  A.产品定位
  B.目标市场分析
  C.客户开发
  D.产品的开发管理
  8.政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。
  A.公共支出
  B.购买性支出
  C.政府投资
  D.转移性支出
  9.下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。
  A.开发和运用风险量化模型,引入和应用必要的业务管理系统,对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价
  B.加强业务宣传及营销管理,坚守诚实守信原则
  C.加强产品开发管理,编制新产品开发报告,建立新产品风险跟踪评估制度
  D.设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用
  10.信托业务分为主动管理信托和被动管理信托,其分类依据是( )。
  A.信托财产形态的不同
  B.委托人人数的不同
  C.信托财产运用方式的不同
  D.受托人职责的不同
  11.发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。
  A.成本标准
  B.历史标准
  C.预算标准
  D.相对业绩标准
  12.通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素,达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。
  A.风险预防
  B.风险化解
  C.消减风险
  D.转移风险
  13.2009年4月2日,金融稳定论坛正式更名为( )。
  A.金融稳定协会
  B.金融稳定理事会
  C.金融业稳定论坛
  D.金融理事会
  14.现阶段我国货币政策的操作目标是( )。
  A.基础货币
  B.货币供应量
  C.流通中的现金
  D.金融机构的库存现金
  15.下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。
  A.非国家工作人员纳贿罪
  B.签订、履行合同失职被骗罪
  C.危害货币管理罪
  D.挪用资金罪
  16.下列关于贷款测算的公式中,正确的是( )。
  A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数
  B.营运资金周转次数=360/(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)
  C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
  D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
  17.( )是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
  A.自营贷款
  B.委托贷款
  C.特定贷款
  D.信用贷款
  18.下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。
  A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险
  B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围
  C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类
  D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险
  19.按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( ):
  A.托收行
  B.提示行
  C.代收行
  D.代理行
  20.关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。
  A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使
  B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督
  C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定
  D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查
  21.下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。
  A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用,是合规管理的关键性原则
  B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调运作,实现合规管理的最大效能
  C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求,合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工
  D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质,合规管理相对于其他管理而言.具有强制性,任何人必须服从合规性要求,而不能讨价还价
  22.在新型货币政策工具中,( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
  A.中期借贷便利
  B.抵押补充贷款
  C.公开市场业务
  D.常备借贷便利
  23.基准利率必须是由市场供求关系决定的,体现了基准利率的( )特征。
  A.基础性
  B.传递性
  C.市场化
  D.政策性
  24.下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。
  A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行
  B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行
  C.外国银行分行
  D.外国银行代理机构
  25.存款性负债业务创新的内容不包括( )。
  A.回购协议
  B.协定账户.
  C.投资账户
  D.可转让支付命令账户
  26.商业银行不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了其在金融创新过程中,应遵循( )原则。
  A.合法合规
  B.遵守职业道德标准
  C.公平竞争
  D.尊重他人的知识产权
  27.中国财务公司协会成立于( )年。
  A.1994
  B.2000
  C.2005
  D.2009
  28.财政政策稳定功能的基本要求是( )。
  A.物价相对稳定
  B.收入合理分配
  C.资源合理配置
  D.经济可持续均衡增长
  29.下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述,错误的是( )。
  A.提高银行业从业人员素质
  B.促进银行业的健康发展
  C.维护银行业合法权益
  D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨
  30.下列选项中,关于风险的说法不正确的是( )。
  A.风险是未来结果的不确定性
  B.风险是损失的可能性
  C.风险本质是一种不确定性,也是一种损失
  D.风险是未来结果对期望的偏离
  参考答案及解析:
  1.D[解析]我国银行业自律组织是指中国银行业协会,以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。
  2.C[解析]风险的定义主要有以下三种:①风险是未来结果的不确定性(或称变化);②风险是损失的可能性;③风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离,即波动性。风险本质是一种不确定性,而不是损失。选项A、B、D正确,选项C错误。
  3.D[解析]商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,与此相关的内部措施至少应当包括:①部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离,以避免潜在的利益冲突;②密切监测遵守指定风险限额或权限的情况;③对接触和使用银行资产的记录进行安全监控;④员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训;⑤识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品;⑥定期对交易和账户进行复核和对账;⑦主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度;⑧重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范;⑨建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度;⑩查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度;⑩案件查处和相应的信息披露制度;⑥对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。
  4.D[解析]政府投资是指财政用于资本项目的建设性支出,最终将形成各种类型的固定资产。公共支出是政府满足纯公共需要的一般性支出,包括购买性支出和转移性支出。
  5.C[解析]对于确实存在问题的银行业产品和服务,应当采取措施进行补救或纠正;造成损失的.可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式,根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿。
  6.C[解析]1975年巴塞尔协议的原则包括:①所有外国银行机构都必须接受监督;②由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督;③关于流动资金的监督是所在国当局的责任,而对清偿能力的监督则是其总行的责任。
  7.D[解析]产品的开发管理是商业银行市场营销的起点,也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。
  8.A[解析]公共支出指政府满足纯公共需要的一般性支出,包括购买性支出和转移性支出两大部分。政府投资指财政用于资本项目的建设支出,最终将形成各种类型的固定资产。
  9.A[解析]针对代理业务操作风险,主要有以下风险控制措施:①强化风险意识。②加强基础管理。③加强业务宣传及营销管理,坚守诚实守信原则,遏制误导性宣传和错误销售,对业务风险进行必要的风险提示,维护商业银行信誉和品牌形象。④加强产品开发管理,编制新产品开发报告,建立新产品风险跟踪评估制度。⑤提高电子化水平。⑥设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用。⑦遵守委托一代理协议,按照代理协议约定办理资金划转手续,遵守银行不垫款原则,不介入委托人与其他人的交易纠纷。
  10.D[解析]根据受托人职责的不同,信托业务可以分为主动管理信托和被动管理信托。
  11.A[解析]发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准有三种:历史标准、预算标准、相对业绩标准。
  12.A[解析]风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素,达到防患于未然的目的。
  13.B[解析]2009年4月2日,金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会,同时扩大成员和职能,目的是增强金融稳定理事会的机构代表性,以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策,促进金融体系的稳定。
  14.A[解析]现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量。
  15.C[解析]破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为。包括危害货币管理罪、破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪,挪用资金罪,非国家工作人员纳贿罪,签订、履行合同失职被骗罪。
  16.D[解析]在实际贷款测算中,借款人营运资金需求可参考如下公式:营运资金量=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数,A项错误。营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数),B项错误。将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资,即可估算出新增流动资金贷款额度,即:新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金,C项错误,D项正确。
  17.C[解析]自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由银行承担,并由银行收回本金和利息。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款,其最大特点是不需要保证和抵押,仅凭借款人的信用就可以取得贷款。故选C。
  18.A[解析]国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时,由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A项正确。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的,已超出了债权人的控制范围。B项错误。国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。C项错误。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。D项错误。
  19.B[解析]提示行是按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行。
  20.B[解析]银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后,中国人民银行主要负责金融宏观调控,但为了实施货币政策和维护金融稳定,中国人民银行仍保留部分监管职责。《中国人民银行法》规定,国务院建立金融监督管理协调机制,具体办法由国务院规定。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同,并且两者的划分在现实操作中非常清晰。
  21.D[解析]银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。①独立性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动,以真正起到牵制制约的作用,是合规管理的关键性原则。选项A说法错误。②系统性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调运作,实现合规管理的最大效能。选项B表述错误。③全员参与原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求,合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。全面性原则属于银行内部控制的原则。选项C表述错误。④强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质,合规管理相对于其他管理而言,具有强制性,任何人必须服从合规性要求,而不能讨价还价。选项D表述正确。
  22.D[解析]常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道,主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
  23.C[解析]基准利率具备市场化的特征,基准利率必须由市场供求关系决定,不仅要反映实际市场供求状况,还要反映市场对未来的预期。
  24.D[解析]《外资银行管理条例》所称外资银行,是指依照中华人民共和国有关法律、法规,经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构:①1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。
  25.A[解析]存款性负债业务创新的内容主要有可转让支付命令账户、货币市场存款账户、协定账户和投资账户。选项A属于非存款性负债业务创新的内容。
  26.C[解析]商业银行应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定;应遵守职业道德标准和专业操守,完整履行尽职义务,充分维护金融消费者和投资者利益;应坚持公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争;应充分尊重他人的知识产权,不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。题干所述为遵循公平竞争的原则。
  27.A[解析]中国财务公司协会成立于1994年,是企业集团财务公司的行业自律性组织,是全国性、非营利性的社会团体法人。
  28.A[解析]物价相对稳定是世界各国均在追求的重要目标,也是财政政策稳定功能的基本要求。
  29.D[解析]按照“实质重于形式”的会计核算原则,委托行与代付行应当根据在同业代付业务中权利义务关系的实质进行会计核算。
  30.B[解析]银团贷款就是典型的合作营销,是指由一家或几家银行牵头,组织多家银行参加.在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款。

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